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“金融科技”代表着“金融”与“科技”两个世界的碰撞与融合。从主导者不同及规模大小来看，金融 科技主要有四类玩家：颠覆者（FinTechs）——以新技术和新模式提供金融服务的初创公司； 大象起舞（Fintechs）——传统金融机构自我创新、拥抱新技术； 互联网巨头（nTechs）——大型科技公司生态系统的金融板块以及技术供应商（ntechs）——向金融机构销售基础设施、为其赋能的新技术公司。

与金融科技竞合已成为传统金融业CEO们的共识，但仍有一些问题让他们夜不能寐：影响 未来金融业的关键技术是什么？最有前景的金融科技应用有哪些？传统企业如何拥抱金融科技？ 为了回答上述问题，本期《麦肯锡金融业CEO季刊》围绕“金融科技”主题，分三大章节、40余篇文章，分析总体趋势、解析前沿应用、分享领先实践。麦肯锡分析认为，金融机构首先要抓住以下七大技术趋势：

1. 人工智能：自动因子发现、知识图谱和图计算，以及基于隐私保护的增强分析将发挥更大价值；智能客服、智能投顾、客户图谱、产业图谱、智慧营销和风控、反欺诈和智慧决策等领域的应用将越来越广泛。
2. 区块链：智能合约、零知识证明、跨链技术等带来新的机遇；分布式账本技术在交易结算、虚拟资产、数字钱包、数字货币、供应链金融等领域的应用愈加深入。
3. 云计算：敏捷化、高弹性、微服务化的云原生优势更受重视；云计算不但让金融业从IT基建和数据中心等非核心业务中释放出来，以更低的成本和更灵活的方式获取存储、计算和服务资源，更专注于客户、金融产品和服务；同时为如开放银行（Open Banking）和银行即服务（Banking-asa-Service）等新业态赋能。
4. 物联网：万物互联构建全新诚信体系，物联网与金融服务的融合潜力无限；基于物联网的存货动产融资，将物联网和区块链整合，突破动产融资中的既有风险管理障碍；在保险领域，加速和简化承保和理赔流程等。
5. 开源、软件即服务和无服务架构：速度和可扩展性对新业务和金融创新的成功极为关键，这些新的技术让企业快速创新而无需担心技术运营和基础架构投资。
6. 无代码开发平台：无代码和低代码方式重新定义程序开发；对于需要以敏捷模式快速响应市场的金融机构和金融科技企业而言有较大助力，已经开始逐渐发挥价值。
7. 超自动化（Hyper automation）：流程机器人等自动化技术继续代替人工；在企业业务和IT流程进行自动化改造的过程中，引入人工智能、深度学习、事件驱动的软件、流程机器人及任何有助于提升决策效率和工作自动化能力的技术或数字化工具。 技术只有结合金融场景和创新业务模式才能真正创造价值，我们认为，未来最有前景的金融科技应用主要集中在以下七大领域：
8. 支付：无卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等将成为三大核心潜力赛道；
9. 零售金融：纯数字银行持续发力，新型数字贷款等将面临压力；
10. 资产管理：在线投资交易平台及智能投顾发展潜力较大；
11. 普惠金融及公司金融：短期面临较大压力，供应链金融领域长期看价值潜力较大；
12. 运营及基础设施：BaaS、无代码开发平台、RPA等关键技术及应用均具备较好的发展前景；
13. 风险：反洗钱、KYC审查、催收机器人、身份认证等应用场景较为成熟；
14. 保险：物联网应用、数字化核保、欺诈风险预防等重塑保险数字生态系统。 金融科技对不同市场主体影响各异。对传统金融机构而言，主要存在三种应对方式：成立风险投资基金、参与其他风险投资基金或设立加速器计划。对金融科技企业而言，成功的关键要素包括：洞察金融细分领域的关键业务痛点、差异化的价值主张和市场定位、技术领先性及与业务的密切结合、打造客户数字化场景和生态圈运营，以及提供前所未有的客户体验。随着市场日渐成熟，只有为客户真正创造价值的公司方能存活，而那些经得起时间考验的赢家也将获得丰厚回报。 希望本期季刊能引发金融科技相关行业CEO们的深入思考，帮助他们全景式扫描先进技术、前瞻性布局金融科技应用，切实创造出业务价值。

发布单位：麦肯锡