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概述
2021年07月19日发布
投资组合及调整
东方财富、用友网络、科大讯飞、深信服
主要事件:《中国数字人民币的研发进展》白皮书发布
1、2021年7月16日,人民银行数字人民币研发工作组发布了第一版数字人民币白皮书《中国数字人民币的研发进展》中英文版。
投资观点:数字人民币试点有序扩大,关注银行IT需求释放
1、数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万,试点场景已超132万
2017年以来,数字货币研发和推广工作持续推进,试点规模、应用领域有序扩大。根据人民银行数字人民币研发工作组发布的《中国数字人民币的研发进展》报告,(1)测试规模:受地方政府数字人民币红包等活动带动作用影响下,试点测试规模有序扩大,截至2021年6月30日,数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万,开立个人钱包2087万个、对公钱包351万个,累计交易笔数7075万笔、金额345亿元。(2)应用领域:2019年末以来,人民银行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月开始,增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。截至2021年6月30日,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。
2、2019年银行IT市场规模达1327.2亿元,未来数字人民币驱动作用明显
数字人民币的有序推出也将为银行IT行业带来新的业务增量。根据IDC数据,2012-2019年银行IT投入规模稳步增长,2019年银行IT投入1327.2亿元,同比增长18.8%,增速明显加快。其中,大型国有商业银行/股份制商业银行/城市商业银行和农信、农商等/外资银行、政策性银行等其它银行占比分为45.7%/20.9%/31.2%/2.2%。数字人民币的推出,将持续推动银行核心系统、支付清算等系统的升级替换需求,以适配DCEP的交易体系。目前,我国六大行正推广并落地DCEP数字钱包白名单申请,核心业务、交易清算系统已逐步进行升级改造。未来,随着数字货币全面铺开,银行IT系统升级将从六大行,向股份制、城商行渗透,银行IT需求有望进一步释放。
3、投资建议
数字货币推广,将刺激新一轮银行核心系统、支付清算系统的升级替换需求,同时下游的ATM机、POS机、硬件钱包等硬件产品也将受益成长,主要标的包括,银行核心系统:宇信科技、长亮科技、神州信息、南天信息、科蓝软件、高伟达等;ATM机:广电运通、御银股份、恒银科技、东方通信等;POS机:新国都、新大陆;硬件钱包:飞天诚信、四方精创、朗科科技等。
风险提示:宏观经济下行,市场竞争加剧,技术创新不及预期等风险
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