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2022年08月15日发布

现阶段，中国仍然是全球最大的汽车市场，庞大的基本盘为中国汽车金融行业的发展打下了坚实的基础。此外，中国汽车金融渗透率在2021年达53%，与发达国家70%、80%的渗透率相比，仍然有极大的增长空间。与此同时，中国二手车交易量、新能源汽车销量均在逐年增长，也为汽车金融的发展提供新的增长点。在诸多因素推动下，中国汽车金融行业市场规模持续扩大。本文聚焦于中国汽车金融发展，将解答以下几个问题：(1)汽车金融的发展背景是什么？（2）从需求端如何分析汽车金融发展？（3）汽车金融业务模式有哪些？

汽车金融的发展背景是什么？

一方面，汽车金融行业作为汽车行业中不可或缺的一个产业链条，在汽车销售中发挥着越来越重要的作用，中国的汽车金融行业起步较晚，因此政府陆续发布法律法规引导其稳健发展。

另一方面，中国征信行业起步较晚，但发展迅速，已经建成了全球最大的征信体系，征信体系的覆盖范围一定程度上决定了汽车金融渗透的理论范围，征信体系逐步完善，推动汽车金融进一步普及。

从需求端如何分析汽车金融发展？

中国乘用车于2021年结束“三连跌”，有望回归增长态势；商用车发展较稳定，在国家政策的扶持下，有望保持销量；汽车金融的发展受同期汽车需求驱动，有望实现发展。

中国汽车产业进入存量新阶段后，中国二手车市场交易量不断扩大，新能源汽车销量则连续7年全球第一，因此，二手车和新能源汽车领域有望成为汽车金融行业的新看点。

从客群结构来看，新一代消费群体（即90后、00后）逐步成长为购车主力军，且其购买力将在未来进一步增强，其对于分期付款等超前消费方式接受度更高，购车贷款正成为主导思维。

女性汽车市场逐步扩大，且女性主动贷款购车的意愿显著高于男性，“她经济”迅速崛起，女性市场正成为中国汽车金融市场的新蓝海。

汽车金融业务模式有哪些？

商业银行的汽车金融业务主要分为直客式模式和间客式模式，直客式模式消费者直接对接银行，间客式模式则以经销商为中介；汽车金融公司的SP模式仍是现阶段大多数购车者的选择；融资租赁公司的业务模式分为直租模式和售后回租模式，融资租赁公司对客户的资质要求更低、资料更简单；互联网平台模式也具有快速的贷款审批速度、更全面真实的用户数据等优势。